SWIFT и российский бизнес

Санкционное давление приводит к тому, что сегодня SWIFT перестает работать со все большим количеством банков, и не только российских. Что такое SWIFT и чем это грозит? SWIFT (аббревиатура от Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) — международная система передачи информации и платежей между банками. По сути это такой большой финансовый мессенджер, некий канал, который обеспечивает связь между финансовыми организациями. Отключение этой системы для российских банков означает невозможность связи с другими банками. Но не абсолютную невозможность, а только запрет на связь именно с использованием системы SWIFT. Разумеется, есть аналоги, выполняющие те же функции. 

Так, еще  в 2014 году, с введением первых санкций, ЦБ РФ разработал и запустил  собственную систему передачи финансовых сообщений (СПФС), которая успешно работает и набирает обороты как внутри России, так и за рубежом. Общее количество участников СПФС и их наименования не разглашаются, но по открытым данным ЦБ в нее включены уже порядка 500 участников из 14 стран. Но, к сожалению, совсем от использования SWIFT уйти пока невозможно. Поэтому приходится искать банки, не попавшие под санкции.

C 1 октября 2023 года ЦБ РФ запретил российским банкам совершать переводы денежных средств внутри страны с использованием SWIFT, обязав их использовать СПФС или другие аналогичные системы российского происхождения.

Свои системы передачи финансовых сообщений есть не только в России. Оно и понятно: SWIFT не только исторически сложившаяся и самая распространенная система, но и довольно негибкая в техническом смысле (многолетняя история для программного продукта часто означает устаревшие технологии), дорогая и к тому же политически зависимая. 

Из мировых примеров можно вспомнить иранский INSTEX (Instrument in Support of Trade Exchanges), разработанный для торговли с ЕС в обход американских санкций. В Индии функционирует SFMS (Structured Financial Messaging System). В Европе есть SEPA (Single Euro Payments Area) — для платежей в евро из любой точки мира.  

В Китае с 2015 года действует CIPS  (Cross-border Interbank Payment System), она разработана для расчетов в юанях. По данным на июль 2023 года эта система насчитывает 1456 участников из 110 стран. Для сравнения, SWIFT пользуются 11000 финансовых учреждений в 200 странах и регионах. По информации от наших банков-партнеров, в настоящий момент платежи в Китай идут через китайские корреспондентские банки, а затем внутри страны обрабатываются в системе CIPS.